Todos, mas tarde o mas temprano -y a los 35 como muy pronto-, nos tenemos que enfrentar a la titánica labor de buscar piso. Quien ya haya ido alguna vez a la inmobiliaria, o haya tirado de anuncios de periódicos/revistas/farolas, seguro que se ha llevado más de una “grata” sorpresa al presentarse en persona al lugar en cuestión. Las cosas no son como te las imaginabas ! Eso te pasa por novato ! Esos mensajes de los anuncios hay que saber leerlos entre líneas… descifrar el doble significado que guardan. Aquí a modo de glosario algunas de sus clásicas definiciones, para ir ya preparado.

Encuesta: ¿Bajará el precio de los pisos?

Muchos de mis amigos están en la edad de volar del nido, y me preguntan si es buen momento para buscar vivienda antes de que sigan subiendo, o por lo contrario deben esperar a que bajen los precios. Presuponen que yo entiendo del tema… porque, como “tengo blog”, pues “soy un tío informao de todo”. Yo les digo la verdad: que no tengo ni idea. Que la blogoesfera en general apuesta ciegamente por un inminente estallido de la burbuja inmobiliaria y un descenso radical en los precios, pero que, desde mi humilde posición, yo no lo veo tan claro. Yo creo que la cosa se desacelerará, pero que en ningún caso habrá una bajada contundente. De hecho, si miramos datos históricos, tras la burbuja de finales de los 80 (mucho mas fuerte que la actual), la “explosión” solo consistió en un par de años con “subida” cero, y otros pocos con subida IPC. Lo mismo que yo creo pasará ahora… por lo que ¿sirve para algo esperar? Además, y por si fuera poco, ahora las hipotecas suben y suben mes tras mes (mucho más de lo que nos suben el sueldo).

Por todo esto les pregunto a ustedes. ¿Cual es su predicción sobre el precio de la vivienda en España? ¿Le recomendarían a un amigo comprar ahora o esperar? Pueden responder en esta encuesta, y ampliar su opinión en los comentarios.

Respecto al asunto del timo de los sellos me he puesto el mono disfraz de periodista de investigación para contar lo que los medios no pueden contar. Buscando un poco en Internet te encuentras como desde hace muchos años ya se denunciaba -incluso desde organizaciones de consumidores y usuarios- de los altísimos riesgos -mas que lógicos- de invertir en sellos (cuando estos no son clásicos de limitadísima tirada, que evidentemente son muy escasos y los únicos codiciados por los coleccionistas -y por ende, con posibilidades reales de revalorizarse en el tiempo-). Un ejemplo.

Entonces… yo me he preguntado: 1) ¿Cómo la gente de la calle -hay 350.000 afectados en España- conocía de este tipo de inversiones tan “exóticas”? 2) ¿Cómo luego esa misma gente acaba invirtiendo en algo tan arriesgado? Respuesta: Posiblemente los medios “especializados” en economía (los que mejor sabían de los riesgos y que ahora se llevan las manos a la cabeza) son los que han dado confianza a sus lectores, animándolos a invertir en esos productos con artículos que alaban sus supuestas bondades y omiten sus problemas. ¿A cambio de dinero? evidentemente. 3 Ejemplos.

Todo esto me ha recordado las palabras de Sanchez Dragó de el otro día: “en España te engaña todo el mundo, el editor, el fontanero y el taxista…”. Y los medios, sobretodo los medios.

Supongo que la mayoría de mis lectores son gente joven, gente que (por comodidad o necesidad) aún vive en casa de sus padres y ven lejano el momento de adquirir su primera vivienda. Yo y mi novia compramos (bueno… técnicamente el banco es el dueño hasta el 2032) nuestro pisito (bastante modesto, acorde al sueldo de un mileurista) hace justo ahora 2 años. ¿Momento para celebraciones? Pues no… mas bien de terror. Cualquiera que como yo tenga hipoteca (reciente) sabe que cada 12 (o 6) meses se te recalcula la cuota a pagar durante el siguiente periodo… y en el último año el Euribor (la medida de referencia para el mismo) no ha parado de subir.

Mi hipoteca es pequeñita (para este ejemplo y por comodidad vamos a imaginar que es de 122.000 euros). Que en el 2005 el euribor haya crecido en 0,5 puntos me implicará una subida de unos 28 euros más al mes… 336 euros más al año (es como pagar 13 cuotas en lugar de 12). Dicho así no parece excesivamente preocupante. Pero… ¿que nos depara el futuro a corto plazo? ¿seguirá subiendo de esta forma? Eso nadie lo puede saber a ciencia cierta… pero (además que es lo lógico pues su valor estaba en el más bajo de la historia) algunas maniobras recientes (como el de los plazos a cada vez mas años, o el que algunos bancos estén bajando su diferencial -por ejemplo ING Direct lo ha cambiado de 0,49 a 0,45 para las hipotecas que se contraten a partir de ahora-) apuntan en esa dirección. Los expertos lo ven claro:

Aquí ya me empiezan a temblar las piernas (ojo: el escenario del ejemplo es uno realista, en el artículo estudian también otro caso mucho más pesimista). 1.250 euros mas al año ya es algo bastante serio… dramático… es como si te quitaran un mes de sueldo (y esto es, recuerdo, para hipotecas de sólo 20 millones de pesetas). Yo me pregunto, ¿realmente la gente va a poder hacer frente a tales subidas? ¿que demonios va a pasar con nosotros -los que ya pagamos-? ¿Y que va a pasar con los jóvenes? ¿como podrán acceder a una vivienda digna? ¿explotará la burbuja y se derrumbarán los precios -saliendo perdiendo todos los que ya hemos comprado-?, ¿o el futuro pasa por vivir de alquiler?

Una curiosidad. Yo pensaba que en todas partes era mas o menos igual que en España. Es decir, que el precio de la vivienda siempre subía. Pero no es así. Una chica chilena me comentó que allí, en Chile, los precios eran razonablemente asequibles (de risa comparados con los de aquí) y estables; que incluso cada año por la misma cantidad podías acceder a mejores ofertas. Mi plan de convertirme en especulador inmobiliario se iba al garete.

Cuando mi padre se jubiló, hace ya más de 15 años, ganaba al mes unas 150.000 pesetas de la época (unos 900 euros). Aquello era un sueldo normalito para alguien que llevaba tantos años trabajando, nada excepcional, típico de un operario medio sin titulación como era él. A pesar de ser una cantidad irrisoria, con únicamente esos ingresos mi progenitor fue capaz, no sin esfuerzo, de sacar adelante a toda nuestra familia (de 6 personas). Si bien nunca disfrutamos de lujos (no sé lo que son unas vacaciones familiares, o generosos regalos por Navidad) nunca nos faltó absolutamente de nada: vivíamos en un coqueto piso, que luego dejamos para mudarnos a un hermoso y espacioso chalet (que en su día costó 8 millones y hoy valdrá unos 50), siempre tuvimos coche familiar, fuimos a la universidad los que así lo quisimos, etc etc…

Si se fijan hoy día, a pesar de lo mucho que ha llovido, aún no es raro -en absoluto- encontrar gente que sigue ganando lo mismo que entonces. Yo mismo, hace ya casi 6 años, empecé cobrando unas 90.000 ptas al mes (unos 540 euros). Es más que evidente que los sueldos no han ido equiparándose a la inflación (y mucho menos al tremebundo encarecimiento del suelo y los carburantes), dándose hoy curiosas circunstancias. Tengo a muchos compañeros que trabajan en Madrid siendo de fuera y que, con treinta y pocos años, con lo que ganan sólo les da para pagar un alquiler compartido y comer. Tienen que ir a trabajar en bus o en el coche de algún compañero, y ni en sueños pueden aspirar a comprar un piso, sencillamente porque no consiguen ahorrar un euro. Viven al día.

Y es que hoy básicamente todos estamos condicionados a encontrar pareja si queremos independizarnos, e incluso así, a lo máximo que podemos acceder es a pisos de pocos metros cuadrados con los que endeudarnos de por vida. Claro que aplaudo la incorporación de las mujeres al mundo laboral… pero con estos datos parece como si nos hubieran tomado el pelo: ahora trabajando dos personas tenemos, además de peor calidad de vida, incluso menos poder adquisitivo que cuando hace 15 años trabajaba una sóla (aparte de los ministros ¿quien se atreve hoy a traer 4 hijos al mundo?).

Todo esto viene a colación del artículo aparecido el Domingo pasado en el País (que he encontrado en EBKblog), y que viene a hablar de los “mileuristas”, esa generación de jóvenes entre 25-35 años, altamente cualificados, y cuyo sueldo ronda los 1.000 euros/mes.

De un tiempo a esta parte los bancos y cajas “tradicionales” parecen no conformarse sólo con enriquecerse invirtiendo y especulando con nuestros fondos, sino que además han cogido la usurera costumbre de cobrar por absolutamente todo (en algunos casos hasta por las cartas de extractos que te envían). Si a eso sumamos sus elevadas comisiones de mantenimiento de cuenta y el nulo interés que nos reportan por nuestros ahorros, la sensación de estar haciendo el pardillo se torna insoportable. Vamos, que a mas de uno se le habrá ocurrido llevarse el dinero a casa.

Afortunadamente (para aquellos que todavía no estén maniatados a su banco por alguna hipoteca) aún se pueden encontrar ofertas interesantes en la banca online. Esta mañana de hecho descubría en la zona privada de clientes de ING Direct un nuevo producto: La Cuenta Nómina. No me sonaba haberla visto antes por lo que investigué de que se trataba. (Ahora mismo es sólo para los que son ya clientes, y próximamente, en 2006, lo abrirán a todo el mundo).

Creo que son unas condiciones bien interesantes:

• Devolución del 2% de los principales recibos que tengas domiciliados (Luz, gas, teléfono fijo, teléfono móvil e Internet).
• Sin comisiones (Ni por mantenimiento, ni por sacar dinero a débito en los
  cajeros de la red 4B).
• Tarjetas de crédito y débito sin cuotas anuales, y servicio gratuito de alertas en el móvil.

Puedo prometer y prometo que no he cobrado ni un sólo ecu por elaborar este artículo (ni siquiera me han perdonado una letra de la hipoteca).